撰文：肖飒法律团队开云三公
亚星三公2023 年 5 月 23 日，香港证券及期货事务监察委员会（SFC）发布了《关联适用于获证券及期货事务监察委员会发牌的杜撰金钱来去平台营运者的提议监管限定的讨论追想》。纵不雅杜撰金钱来去的监管体系，中国香港地区的监管框架并非一日而就。自 2017 年，SFC 对以初度代币刊行（ICO）来召募资金通过金融属性认定来进行监管，2018 年对杜撰金钱投资提供者细化限定，到了 2019 年更将提供证券型代币来去的杜撰金钱来去平台纳入监管体系。征服在 2023 年香港地区放开零卖投资者的投资的同期，细化对杜撰金钱来去平台之于反洗钱的监管有助于晋升香港地区的市集透明度、鼓励杜撰金钱来去的永久发展。
洗钱的三个阶段
一、杜撰金钱业务在洗钱流程中的可能用途
一般而言，杜撰金钱来去以化名或选拔强化匿名功能进行。可是，杜撰金钱不受界限所限的性质及近乎即时完成的来去速率可遭造孽分子或洗钱东谈主士专揽，因为杜撰金钱随契机透过强化匿名服务 ( 举例，混币器 (mixer) 或转币器 (tumbler)) 卓越他强化匿名时期或机制 ( 举例具强化匿名功能的杜撰金钱或私隐币、私隐钱包等 ) 使杜撰金钱的汇款东谈主、收款东谈主及实质领有东谈主的身份变得暧昧的时期）而被清洗。
鉴于杜撰金钱的化名性质及来去速率，造孽分子和指定东谈主士可能会专揽多个钱包进行广阔或结构性杜撰金钱来去，粗浅地使资金流向变得暧昧和令陈迹愈加复杂，从而荫藏其杜撰金钱的泉源及策画地，以幸免他们的洗钱 / 恐怖分子资金筹集或其他犯科行动被侦测出来。
此外，由于杜撰金钱来去不错点对点样子进行，淌若当中并莫得中介东谈主的参与以践诺客户遵法审查和来去监察等打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集步调，关联来去亦会被造孽分子所专揽。
故而，客户遵法审查是为稳妥、打击以及中止洗钱 / 恐怖分子资金筹集的繁难步调之一。以下将重心磋磨何为客户遵法审查、何种情形将引起客户遵法审查及跨境代理需要的止境遵法侦察。
二、客户遵法审查 (customer due diligence)辩论到杜撰金钱来去的高度匿名性，识别、核实客户身份是客户遵法审查的重中之重。
对当然东谈主客户而言，金融机构应最少获得以下贵寓以识别客户身份:
(a) 全名;
(b) 出身日历;
(c) 国籍;及
(d) 专有识别称码 ( 举例因素证号码或护照号码 ) 及文献类别。
关于法东谈主客户，金融机构应核实其称号、法律体式、核实之时是否存在，以及规管及拘谨该名法东谈主的职权，包括以下贵寓：
(a) 全名;
(b) 注册、确立或登记日历;
(c) 注册、确立或登记地点 ( 包括注册劳动处地址 );
(d) 专有识别称码 ( 举例注册号码或贸易登标志码 ) 及文献类别;及
尿素主力合约直线拉涨，日内触及涨停。国信期货表示，基本面上，国内方面，供给端，高利润刺激下厂商维持高开工负荷率，但部分企业开始执行前期检修计划，市场货源较前期小幅下降，整体仍维持同期高位；需求端，农需接近收尾，复合肥企业开工负荷率明显上涨，胶合板开工负荷率持稳，工业需求走强。国际方面，印度确认购标175万吨，中国供标量超过110万吨，出口利好落地。短期在没有新需求支撑的情况下，尿素价格或以震荡偏弱运行为主。关注尿素装置运行情况。
(e) 主要营业地点 ( 如不同于注册劳动处的地址 )。
若客户为会所、社团、慈善组织、宗教组织、院校、友好谄媚社团等，该等机构的正当策画必须令金融机构信纳。
棋牌SFC 更限定了止境的客户贵寓，令金融机构得以识别并科罚其与客户建立业务关系及 / 或其客户进行杜撰金钱来去的阶梯:
(a) 互联网规约 (IP) 地址连同联系的时辰钤记;
(b) 地舆位置数据;及
(c) 装配识别码 (device identifier)。
三、何时需对客户遵法审查皇冠足球网站《打击洗钱携带》4.1.9 段列出金融机构须对客户践诺客户遵法审查的一般情形:
(a) 在开动与该客户建立业务关系之时畴昔;
(b) 在践诺以下畸形常来去之前，而该来去：
博彩网站比较皇冠客服飞机：@seo3687
(i) 波及相就是 120,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的相易款额 )，
(ii) 波及相就是 8,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的相易款项 ) 并属电传转帐
欧博最新网址岂论该来去所以单一次操作践诺，或所以该金融机构以为是关联连的些许次操作践诺;
(c) 当金融机构怀疑客户或客户的户口波及洗钱 / 恐怖分子资金筹集时;或
(d) 当金融机构怀疑过往为识别客户的因素或核实客户的因素而获得的贵寓是否真确或充分时。
畸形常来去指金融机构与该机构莫得业务关系的客户之间的来去。可是，捏牌杜撰金钱来去平台并不应该进行该来去（4.1.11）。
另就杜撰金钱而言，畸形常来去亦可包括杜撰金钱转帐及杜撰金钱兑换。故而，4.1.9（b）应涵盖杜撰金钱转账及杜撰金钱兑换。可是，对杜撰金钱转账波及畸形于不少于 8,000 港币的杜撰金钱的畸形常来去之前，SFC 更在 12.3 段条件金融机构须就该客户践诺客户遵法审查，岂论该来去所以单一次操作践诺，或所以该金融机构以为是关联连的些许次操作践诺。
皇冠hg86a
四、跨境代理：止境遵法审查、捏续监察及空壳杜撰金钱服务提供者跨境代理关系具体指代一家金融机构 (「代理机构」) 在提供杜撰金钱服务的流程中向另一家位于香港之外的杜撰金钱服务提供者或金融机构 (「受代理机构」) 提供服务，而在该业务关系中践诺的关联来去是由受代理机构以主事东谈主或代理东谈主因素发起。举例，一家位于香港的金融机构 ( 四肢代理机构 ) 为一家在香港之外筹备、及为其土产货客户四肢受代理机构的杜撰金钱服务提供者践诺买卖杜撰金钱的来去或将组成跨境代理。
注：此处杜撰金钱服务包括（1）买卖杜撰金钱的要约或 （2）东谈主与东谈主之间时常相互先欢跃辨识，以期洽商或完成杜撰金钱的买卖，而以该种样子洽商或完成该等买卖造成具拘谨力的来去。
辩论到杜撰金钱来去的高匿名性与来去即时性，跨境代理或将激勉来去真确性识别、洗钱、逃汇等风险。故而 SFC 施加止境遵法侦察步调以管控管控尤为繁难：金融机构应了解受代理机构有否从事波及提供较高匿名性的杜撰金钱的来去、及为受代理机构的非住户客户进行任何该等行动或来去的进度。另外，金融机构需采访合规官员、进行现场访谒或审查里面或外部审计东谈主员说明的效果来长远评估杜撰金钱转帐实施的打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集管控步调、对杜撰金钱来去和联系钱包地址的筛查是否充分及有用。
何况，在跨境来去中，关联对杜撰金钱来去及联系的钱包地址也将被金融机构捏续监察。
至于空壳杜撰金钱服务提供者，即：
(a) 在香港之外处所确立为法团;
(b) 获批准在该处所筹备杜撰金钱业务;
(c) 在该处所并无实体存在; 及
(d) 并非受到悉数集团有用监管的受规管金融集团的有推测者。
其被明确不容建立、实施跨境代理，且金融机构也不得与其建立跨境代理关系。
欧洲杯今年在哪里举行写在终末连年来跟着巨匠范围内杜撰金钱业务界限接续扩大，专揽杜撰金钱进行散失守秘坐法所得、洗钱的步履亦逐步增加，FATF 亦对列国度 / 地区发出杜撰金钱反洗钱预警并提供相应的反洗钱规制提议。我国香港地区新更正的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》亦特意对杜撰金钱的反洗钱合规问题进行了详备规制，该条例将于本年六月一日奏效，飒姐团队在此辅导诸君石友，在香港地区从事相应业务，尤其波及杜撰金钱跨境来去业务时，务必心疼反洗钱合规建造开云三公，尽到遵法审查、捏续监查等义务，以免自己堕入法律风险。